Среди множества способов финансового мошенничества, денежные пирамиды – самый масштабный и разорительный. Финансовые пирамиды в России появились в 90-е годы.
Крупнейшая в истории России финансовая пирамида - проект «МММ» Сергея Мавроди, вкладчикам которого обещали доходность до 200% годовых. Первые участники проекта действительно заработали, а вот те, кто вложился в самом конце, потеряли все свое имущество и деньги. Примерно убытки вкладчиков составили 100 млрд. рублей, а участвовали в проекте 10 миллионов человек.
После банкротства МММ 50 человек окончили свою жизнь самоубийством. Успех МММ вызвал появление порядка 1700 других финансовых пирамид, таких как «Хопер-Инвест», «Русский дом Селенга», «Властилина», «Телемаркет», «Гермес-финанс», «Тибет», «Русская недвижимость», «Росич» и другие.
«Пирамиды», обычно, создаются путем выпуска ценных бумаг (акций, облигаций, билетов, долговых обязательств или иных их суррогатов) как наиболее удобного и ликвидного инструмента для массового распространения. Организаторы обещают вкладчикам максимально высокий доход (намного выше среднерыночного), ведется агрессивная рекламная кампания и притягивается все больше и больше новых вкладчиков. Деньги, которые приносят последние участники, направляются на выплаты тем, кто инвестировал первым. Исчерпав возможности для привлечения новых участников, финансовая пирамида неизбежно рушится. При этом организаторы схемы присваивают значительную часть денежных средств, а инвесторы, вложившие в нее свои деньги, остаются с ничего не стоящими бумажками на руках.
На этапе создания пирамиды организаторы редко прямо нарушают законодательство, например, действуют под видом кредитного потребительского кооператива или микрофинансовой организации. Пострадавшие же вкладчики, увы, начинают обращаться в полицию тогда, когда вернуть деньги уже невозможно. По этой причине потенциальному инвестору требуется уметь самостоятельно определять, в какие финансовые компании стоит вкладывать деньги.
Существует ряд косвенных признаков, по которым несложно определить финансовую пирамиду:
- в рекламе пирамиды гарантируется огромная, неправдоподобная доходность (существенно выше ставки рефинансирования ЦБ РФ, под которую деньги привлекают банки и крупный бизнес);
- в рекламе создается ореол очень профессиональной финансовой организации, принципов работы которой обывателю все равно не понять - необходимо просто доверять создателям;
- организаторы фирмы-пирамиды занимаются в основном продвижением бренда, заботятся о популярности среди населения, о реальных же проектах ничего не сообщается;
- «верхушка» пирамиды обычно анонимна (хотя у некоторых пирамид есть «первое лицо», призывающее доверять лично ему);
- для участия достаточно минимальной суммы вложения - таким образом компания может охватить максимальную аудиторию, и при развале люди легко смирятся с утратой. Финансовые пирамиды нелегальны и прямо запрещены во многих странах. В России такая деятельность запрещена статьей 172.2 Уголовного кодекса РФ.
ОМВД России по Североуральску.
